Betrugsmasche Finanzagent: Wie Betrüger gerade junge Menschen ködern

Finanzagenten sind Personen, die ihre privaten Bankkonten zur Verfügung stellen, damit andere darüber Geldtransfers abwickeln können. Die Täter versprechen dafür eine Provision. Was viele jedoch nicht wissen: Sie machen sich damit selbst strafbar – meist wegen Geldwäsche gemäß § 261 Strafgesetzbuch. Die Betroffenen werden zu Helfern bei der Verschleierung illegaler Geldströme.

Insbesondere Jugendliche und junge Erwachsene werden von den Tätern ins Visier genommen. Laut Landeskriminalamt Schleswig-Holstein sind viele der Angesprochenen zwischen 17 und 20 Jahre alt – und unterschätzen die rechtlichen Konsequenzen erheblich.

Die Kontaktaufnahme erfolgt in der Regel über Social-Media-Plattformen wie TikTok, Instagram oder Messenger-Dienste wie WhatsApp. Die Täter geben sich als Unternehmer oder Investoren aus und bieten vermeintliche Nebenjobs als „Treuhänder“, „Prozessmanager“ oder „Kontoassistent“ an. Ein typischer Ablauf könnte so aussehen:

1. Das Opfer wird aufgefordert, ein bestehendes Bankkonto oder ein neu eingerichtetes Konto für „Geschäftszwecke“ bereitzustellen.
2. Es erfolgen Geldüberweisungen – meist aus illegalen Quellen, z. B. Phishing, Fake-Shops oder Romance-Scams.
3. Das Geld soll dann in bar abgehoben, über Western Union weitergeleitet oder in Kryptowährungen umgewandelt werden.
4. Für jeden „Auftrag“ wird eine Provision zwischen 5 % und 20 % versprochen.

Die Betrüger bauen gezielt Vertrauen auf, nutzen Druck oder schmeicheln, um ihre Opfer zu manipulieren. Die Jugendlichen realisieren oft zu spät, dass sie Teil eines kriminellen Netzwerks geworden sind.

Die rechtlichen Konsequenzen für Finanzagenten sind erheblich:

• Strafverfahren wegen Geldwäsche: Schon die Weiterleitung eines einzigen Betrags kann als Geldwäsche gelten. Darauf stehen bis zu zwei Jahre Freiheitsstrafe oder eine Geldstrafe.
• Einträge ins Führungszeugnis: Besonders bei Minderjährigen kann das massive Auswirkungen auf Ausbildung und berufliche Zukunft haben.
• Schadenersatzforderungen: Opfer der ursprünglichen Betrugsmasche könnten die Weiterleitung ihres Geldes nachverfolgen und zivilrechtlich gegen die Finanzagenten vorgehen.
  Ein Fallbeispiel aus Rendsburg zeigt, wie schnell man in eine solche Spirale geraten kann: Ein 17-Jähriger stellte sein Konto für Zahlungen zur Verfügung, hob Bargeld ab – und muss sich nun wegen Geldwäsche verantworten.

Das Bundeskriminalamt und die Polizei raten, bei folgenden Merkmalen besonders wachsam zu sein:

• Unrealistische Versprechen: Jobangebote, die schnelles Geld bei geringem Aufwand versprechen.
• Vage Beschreibungen: Keine genauen Tätigkeitsangaben, oft nur Schlagworte wie „Projektarbeit“ oder „Investments“.
• Anonymität: Kontaktpersonen agieren oft nur unter Vornamen oder Nicknames, bevorzugen WhatsApp oder Telegram.
• Druck und Zeitdruck: Interessenten sollen schnell handeln, „weil der Auftrag dringend ist“.

Aufklärung ist der wichtigste Schutz. Eltern, Lehrer und Jugendbetreuer sollten mit jungen Menschen über diese Masche sprechen. Denn oft erkennen Jugendliche nicht, dass sie Teil eines kriminellen Systems werden. Hinweise auf verdächtige Aktivitäten sollten nicht ignoriert, sondern umgehend bei der Polizei gemeldet werden. Auch Schulen können durch Projekttage oder Aufklärungskampagnen zur Prävention beitragen. Besonders wichtig ist: Betroffene Jugendliche dürfen nicht stigmatisiert werden – sie brauchen Unterstützung und eine kompetente Beratung, um aus der Situation herauszufinden.

Eltern spielen eine entscheidende Rolle dabei, Kinder und Jugendliche vor der Finanzagenten-Masche zu bewahren. So können Sie aktiv vorbeugen:

• Sprechen Sie offen über Risiken im Netz – auch über scheinbar harmlose Jobangebote auf Social Media. Je informierter Ihr Kind ist, desto besser kann es Gefahren erkennen.
• Ermutigen Sie zu einem kritischen Blick auf Geldversprechen – schnelle Einnahmen ohne Aufwand sind in der Regel nicht seriös.
• Machen Sie Ihrem Kind klar: Kontodaten sind privat! Niemand sollte seine Bankdaten weitergeben – auch nicht an vermeintliche Freunde oder „Geschäftspartner“.
• Empfehlen Sie offizielle Informationsquellen, etwa von polizei-beratung.de, um gemeinsam mit Ihrem Kind die Fakten zu checken.
• Seien Sie ansprechbar bei Unsicherheiten – Jugendliche brauchen das Gefühl, sich ohne Angst vor Schuldzuweisung an ihre Eltern wenden zu können.